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当今社会了解大病险势在必行

2019-07-01 13:51:27 分类:保险知识    

人吃五谷杂粮哪有不生病的,小病小恙我们可能可以承担得起负担。出现大病就让我们不知所从了,所以当今社会了解大病险势在必行。不是每一个人都会生大病,但是我们真有必要为自己为家人加入一份大病险。不仅保障了我们的权益也保障了我们发生意外后的生活。中国人都说防患于未然,所以我们一定要为自己加入一份大病险。

大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销,目的是解决群众反映强烈的因病致贫、因病返贫问题,使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。2012年8月30日,国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布,明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况,引入市场机制,建立大病保险制度,减轻城乡居民的大病负担,大病医保报销比例不低于50%。

在我国,重大疾病呈现三高一低的趋势:发病率越来越高;治疗费用越来越高;治愈率越来越高;发病有低龄化趋势。据统计,人从出生到死亡的整个过程,患重大疾病的几率高达72.18%;从1995年到2007年十多年间,我国综合医院住院病人人均医疗费用增长近200%,远大于家庭收入的增长,这一情况使得我国有48.9%的人看病不就医,有29.6%的人应住院不住院。

近年来,随着全民医保体系的初步建立,人民群众看病就医有了基本保障,但由于我国的基本医疗保障制度,特别是城镇居民基本医疗保险(以下简称城镇居民医保)、新型农村合作医疗(以下简称新农合)的保障水平还比较低,人民群众对大病医疗费用负担重反映仍较强烈。

城乡居民大病保险,是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排,可进一步放大保障效用,是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是对基本医疗保障的有益补充。开展这项工作,是减轻人民群众大病医疗费用负担,解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要;是建立健全多层次医疗保障体系,推进全民医保制度建设的内在要求;是推动医保、医疗、医药互联互动,并促进政府主导与市场机制作用相结合,提高基本医疗保障水平和质量的有效途径;是进一步体现互助共济,促进社会公平正义的重要举措。

进一步完善城乡居民医疗保障制度,健全多层次医疗保障体系,有效提高重特大疾病保障水平。

按照保障期限来看,分为终身组合、中长期组合、中短期组合;其中终身型健康险保障组合对应的保障年限为终身或100岁,中长期为70岁-88岁;中短期为60岁或65岁以下、30年或20年。

按照保障组合的功能来看,终身大病组合的保障期限最长,是保障期限最长的保险;中长期与中短期都属于定期重疾,但中长期保障组合多数带来返还功能(或一次性或转换为年金),可以称为大病两全型组合;而中短期保障组合多数到期没有返还,属于定期大病险,是比较纯粹的消费险。

按照保险责任来看,大病保险责任是最基本的保险责任。终身保障组合一般由寿险加大病保险,也有单独以大病保险为主险的,但都具有身故给付功能;中长期保障组合功能变化较多,多结合年金险、两全险为主险,带分红或生存金给付功能,大病险是附加险的话,有提前给付型,也有额外给付型,保障期限多数在平均寿命的上方或下方,即70岁至88岁;中短期保障组合有大病给付功能,多数也有寿险,但保额一般等于或小于大病保额,不过优点是给付功能较多项,特点是防癌险,由于健康险的保障功能指向性强,降低了保障成本,同时也增加了多种医疗给付功能,可以大大加强风险保障能力。

从费用来看,终身大病组合的保费与中长期保障组合的保费水平相差不大,原因主要是针对大病两全组合的设计,功能较多,且保单价值的领取时间提前了,所以保费与终身保障组合持平,甚至要高于终身型保障组合;而定期大病保障组合,由于消费的色彩更重了,突出保障的同时,又大大降低了保费,这是它的吸引力所在。

WHO(世界卫生组织)的一项调查显示:各类重大疾病的存活率(5年跟踪)为男性60%,女性76%;存活10年以上的占20%。在70年代慢性肾衰竭还是不治之症,而现在可以靠血液透析机治疗;早期发现癌症的病人,有54%的人存活5年以上。其实重疾并不可怕,随着科技的发展,重疾的存活率、治愈率将越来越高!

在我们的生活中,患高血压、高血脂、高血糖、脂肪肝的人比比皆是,而且患病年龄越来越趋于低龄化。据报道,最年轻的高血压患者仅有6岁!而我们所熟悉的明星罹患重疾的年龄更是让我们感受到了重疾低龄化的明显趋势。

大病医疗保险为参保人员提供了医疗保障,它的存在让高额的医疗费用不再成为阻挡治疗的障碍。

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